【2022年11月08日訊】（記者袁玫洛杉磯報導）理財專家沈毅昌（Ken Shen）表示，華人注重教育，多想鼓勵孩子進入美國名牌大學，然而其高昂學費令人卻步，家長們籌措孩子學費要及早訂定十年計畫。
海外十大傑出青年的理財專家沈毅昌有超過10年財經經驗，曾任職花旗銀行和擔任皇佳商業銀行分行經理，擁有保險、房貸、投資等多種證照。沈先生目前也是台灣青年美國職涯發展協會（Career Taiwan USA）的會長及大洛杉磯台灣會館基金會董事。
沈毅昌日前在參加「家長生存妙招」講座時表示，美國大學學費近10年上漲數萬美元，因此越早幫孩子存學費越好，致少要在10年前或更早開始準備。該系列講座有三場，由阿罕布拉聯合學區教委兩位候選人主辦──第五選區張龍正（Fred Chang）及第四選區范文亮（Tony Fan）。
沈毅昌介紹，家長可採用529教育基金計畫或投資人壽保險等選項，來做教育基金規劃。
根據美國稅務文件第529(b)(A)(ii) 條，各州政府及其部門、教育機構可發行學費計畫，通過累積儲蓄，以受益人的高等教育費用為目的而進行投資，可享受稅務優惠。根據這個稅務條款發行的計畫就稱為「529計畫」。凡美國公民、持綠卡者方能申請529。
529計畫與壽險儲蓄的差別
沈毅昌表示，529計畫與人壽保險儲蓄基金的規劃各有利弊，家長要多做了解比較。「人壽險」可以在日後借出作為小朋友大學費用，可以免稅，更具靈活性；529計畫只能用在如學費、宿舍、教科書等等與學業有關的，但例如吃飯、參加社團、參加活動則都不包含在內，就不能使用529計畫，如堅持要動用就會有10%罰款。使用「人壽險」就沒有這些問題，可以用在任何項目。
第二個差別為家長為孩子開「529」，但某天可能離開人世，只存了一些金額，儲蓄無以為繼。人壽保險有一定數額的死亡保證金留給小孩。
第三個差別為529教育基金投資項目比較有局限，依照政府規定做哪幾種組合。人壽保險則無這些限定，但保費高。
沈毅昌同時建議省錢方法。首先，高中時儘早確定喜歡的科系，以免上大學後發現不合喜好而轉系多花學費；其次，高中畢業先上社區大學亦為一個省錢的方法；第三，如確定孩子未來要攻讀碩士，讀大學時可使用「High grade program」將學士、碩士學位一起讀完；第四，申請財務補助金（Financial aid）；第五，慢慢養成小孩打工的觀念，唸大學時可以尋找跟他所學有關的工作，做實習生，不僅能多學習也能減輕學費負擔。
